专注区块链信息及金融服务

“首单”频发的背后:银行缘何竞相布局区块链

金融时报 ·

10月14日

热度: 32504

一些“嗅觉”较为敏锐的国际银行已开始积极筹划,投身区块链研究和应用大军中,以期在未来的激烈竞争中获取主动权。


9月26日,交行完成市场首单基于区块链?#38469;?#30340;信贷资产证券化项目。据悉,交行通过其自主研发的区块链资产证券化平台“聚财链?#20445;?#25104;功发行交盈2018年第一期个人住房抵押贷款资产支持证券(以下简称RMBS),总规模达到93.14亿元。

日前,我国商业银行纷纷在区块链领域发力,创造了多个?#30340;?#31532;一。8月17日,浙商银行在上海清算所正式发行国内首单区块链应收款ABN(资产支持票据)——“浙商链融2018年度第一期企业应收账款资产支持票据”。

在金融科技热度日益高涨的背景下,区块链备受银行?#25269;?#30446;。而银行业对这一新?#38469;?#30340;开发与运用,也得益于中国在该领域的快速发展。由中国信息通信研究院和可信区块链?#24179;?#35745;划共同组织编写的《区块链白皮书(2018年)》显示,截至今年7月,中国区块链专利申请量累计达到2002件,已成为目前区块链专利申请量最多的国家,?#23545;?#39046;先于美国的1076件。

那么,银行争相布局区块链领域的动力何在?未来,商业银行发展区块链前景如何?对于当前区块链领域存在的潜在问题,同样值得关注。

区块链运用百花齐放

近期,银行?#30340;?#39057;频传来区块链运用突?#39057;?#28040;息。帮助交行完成首单RMBS的“聚财链?#20445;?#26159;交行在该领域的一个突破口。6月23日,“聚财链”作为?#30340;?#39318;个区块链资产证券化平台正式上线。

据交行有关负责人介绍,“聚财链“一期平台实现了资产证券化项目信息与资产信息上链、基于智能?#26174;?#30340;链上跨机构尽职调查流程。7月24日,第一?#39318;?#25151;按揭贷款ABS产品基础资产信息由交行完成上链。

而在完成首单RMBS后,交行表示,后续“聚财链”将实现投行ABS全流程业务功能,贯穿资产筛选、尽职调查、产品设计、销售发行、存续期管理等各个?#26041;冢?#21516;时提供风险定价、现金流分析、压力测?#32536;?#26234;能分析工具。

9月13日,在内部试运行后,邮储银行借助区块链福费廷交易平台(U链平台),顺利完成,基于区块链?#38469;?#30340;首笔二级市场福费廷跨行交易,标志着该行基于区块链?#38469;?#30340;贸易金融业务成功落地。

据邮储银行有关负责人介绍,该平台创新基于Linux基金会下超级账本架构1.0的区块链?#38469;酰?#25171;造出包括跨行国内信用证全流程链上交?#20303;?#22269;内信用证项下贸易金融资产信息撮合、资产交易和业务全流程管理四大核心功能。下一步,该行将?#20013;?#28145;化“区块链+贸易金融”产品创新,通过区块链?#38469;?#36171;能贸易金融,以高效率和低成本服务实体经济。

浙商银行推出的首单区块链应收款ABN,也是银行间市场首单应用区块链?#38469;酢?#30452;接以企业应收账款为基础资产的证券化产品。其发行金额达4.57亿元,?#34892;?#21270;解了企业应收账款占比过高的难题。

“该产品是将应收款链平台上不同企业的应收账款债权作为基础资产,通过证券化产品设计,在债券市场公开发行,盘活实体经?#20040;?#37327;资产。” 浙商银行投资银行总部总经理沈滨表示,“这与多个部门提倡的深化金融改革、加快先进制造业发展、?#33322;?#23454;体经济的政策精神是不谋而合的。”

而在国际业务领域具有优?#39057;鬧行校?#21017;于近期通过区块链跨境支付?#20302;常?#25104;功完成河北雄安与韩国首尔两地间客户的美元国际汇款,这也是国内商业银行首笔应用自主研发区块链支付?#20302;?#23436;成的国际汇款业务。

区块链布局挑?#25509;?#23384;

?#30333;?#29702;想的金融体系应当满足4个特性:第一,有一种机制可以消除体?#30340;?#30340;信息不对称;第二,有一种手段可以降低整个体系运行成本;第三,有一?#30452;?#35777;可以保护数据隐私;第?#27169;?#26377;一种监管使得整个体?#30340;?#30340;每一步都开放和?#35813;鰲?#32780;能全部满足以上4种特性的?#38469;酰?#23601;是区块链?#38469;酢!?#27665;生银行总行科技部副总经理?#39064;?#32418;如是说。

区块链?#38469;?#30340;种种优势,让其备受银行业关注。?#34892;?#39318;席信息官刘秋万表示,该行已经在12个项目中?#32536;?#21306;块链的?#38469;?#24212;用。并将在年度营业预算中,?#35759;?#19968;系列金融科技工具的投?#26102;?#20363;提高至超过1%。

不过,?#34892;?#24314;投证券研究所银行业首席研究员杨荣表示,在短期内,当前区块链?#38469;?#23545;银行的运营和收益可能产生“双刃剑”式的影响。杨荣撰文分析称,以区块链?#38469;?#22312;银行跨境交易上的应用为例,该?#38469;?#21487;以显著降低银行跨境交易的时间和成本,但同?#24065;不?#24433;响银行的中间业务收入,?#28909;?#36328;境交?#36164;中押投?#20323;金造成下行压力。

具体而言,当前银行在跨境交易中能够收取可观的交易费用和佣金,且交易准确汇?#35270;?#38134;行决定。但区块链提供近乎瞬时交易的机会,降低信用风险的同时,也将优化网络内的外汇交易和提升交易流动性,随着国内和国际付款流程的简化,再加上银行间的竞争压力日益加剧,银行收取额外费用的?#27573;?#23558;会减少。

《区块链白皮书(2018年)》亦表示,目前,区块链?#38469;?#22312;?#20302;?#31283;定性、应用安全性、业务模式?#30830;?#38754;尚未成熟,主要存在着高频?#25105;?#21153;需求难?#32536;?#21040;满足、成本高、产品不成熟、安全隐患大等问题。同时,区块链的多方协同治理也对监管部门提出更高要求。

把握未来行业大势

“长远来看,商业银行运用区块链?#38469;?#26469;提升效率、创新管理模式是一个国际趋势。” 杨荣表示,一些“嗅觉”较为敏锐的国际银行已开始积极筹划,投身区块链研究和应用大军中,以期在未来的激烈竞争中获取主动权。

成立于2015年9月的R3CEV,致力于制定银行业区块链?#38469;?#24320;发的行业标准、探索?#23548;?#26696;例,并建立银行业的区块链联盟。花旗集团建立了自己的区块链实验室,目前已开发了3条区块链,并在上面测试运行了名为“花旗币”的?#29992;?#36135;币。而由摩根大通牵头的3家银行联合发起的区块链支付?#32536;悖?#30446;前已在全球?#27573;?#20869;吸引了75家银行,它们通过该区块链?#32536;?#21487;以进行无缝、快速的银行间结算。

我国银行业?#37096;?#21040;了这一趋势。据了解,交行投行研发团队正在建立一套可配置的产品模板,支持多种类型ABS产品的快速发行,且具备灵活的升级机制,可快速适应市场变化与政策调整。产品模板将广泛涵盖信用卡分期、住房按揭、对公贷款、不良贷款等信贷ABS产品,以及小额贷款、应收账款、信托收益权、租赁租金等企业ABS产品。

对于该领域的前景展望,杨荣认为,银行业或将在以下三个方面展开更广泛的探索。首先可运用于基于P2P模式的跨境支付和汇款、贸易结算以及证券、期货、金融衍生品?#26174;?#20080;卖等的点?#32536;?#20132;易,来提高交易的效?#35270;?#23433;全性;其次可利用该?#38469;?#21487;信、可追溯的特点,作为可靠的数据库来记录各?#20013;?#24687;,如运用在存储反洗钱客户身份资料及交易记录上;再次可运用于智能管理,即利用“智能合同”自动检测是否具备生效的各种环境,一旦满足了预先设定的程序,合同会得到自动处理,?#28909;?#33258;动付息、分红?#21462;?/p>

推广
相关新闻
新疆18选7开奖结果